プロが伝える【生命保険講座】, 相談事例

【ぶっちゃけ保険っている？】生命保険の営業マンからガチ相談を受けました

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先日、公式LINEからのゲリラ相談会を開始したら
生命保険の営業でうまくいっていないという方から
相談を受けました。

 

その方とやりとりしてたら
楽しすぎて時間を忘れてました。

 

裏話満載なので、
楽しみながら読んでください^^

 

ざっくり、以下のことを
話してます。

 

  • てか、生命保険っていらなくない？
  • 目が「￥」マークになってしまう件について
  • 法人保険を取り扱ってから目線が変わった話
  • 変額保険と投資信託の違い
  • 法人に強い（商品力がある）保険会社は？
  • 実際に僕が学んだ2人の師匠
  • 有料の資産形成の講座を無料で見る方法
  • IFAって？
  • 失敗しない投資信託・変額保険の選び方
  • 【どっち？】教育資金を貯めるなら「変額保険」か「投資信託」か
  • 出口戦略で必要な「スイッチング」とは？
  • 100年に1度のリーマンショックは回復までに○年でかかった
  • 投資系商品を加入したお客様と共有すべきたった一つのこととは？
  • 暴落にも種類がある！知っておくべき暴落の「４種類」とは？
  • 資産形成でおすすめの無料動画３選

 

 

_________________

 

テキストver

 

相談者：
幸三さん、こんばんは！
先日、売上2倍のセミナーを視聴しておりました、○○と申します。
途中だったにもかかわらず、電話対応で退出しましたこと、大変失礼いたしました！💦

そんな人間が、ずうずうしくも相談です😂

個人保険代理店に移籍してから早7ヶ月。
いままでは雰囲気で保険を売っていたので、｢理論｣がほしいなと思って、超ロジカルな社長のいる今の代理店に移籍しました。

社長の指導の元、保険を売っていますが、私の元々の性格と、仕事への意識の低さからか、社長が求める営業ができていません🤢💦
今日もミスの指摘をうけて、自分のできなさっぷりにいい加減凹みました🤣というか、果てしなくデキないな〜🙄って感じです。

でも、自分で話をしていて｢あれ、なんか私のリードがだめかも｣って空気で気が付くものの、何がいけなかったのかは社長に指摘されないと分かりません😂

こんな感じで、自分の未熟な部分がいつもでてくるので
｢保険は面白いんだけど、仕事やめた方がいいんだろうか…営業向いてないんだろうな…｣って、今、物凄く思っちゃいます🤢

色んな売り方がありますが、根拠と理論は必要だと思って、社長の考え方に賛同して移籍しました。

このまま保険を売り続けたいです。だって保険は面白いし学ぶほど深いから！

だったら、修行と思って社長に食らいついて、お客さんの気持ちを汲み取る力を育てるべきですよね！

相談というか、幸三さんに喝を入れていただきたい感じになりましたが🤣
コメントいただけたら飛び上がるくらい嬉しいです！
よろしくお願いいたします🙇‍♀️‼️

 
 
 
 
幸三：
喝っ！
ですね。
それは。笑
 
てはの冗談で。笑
 
そもそも、
「なぜ、保険を売っているのか？」
は自分の中で
ふにおちていますか？
 
 
 
 
相談者：
そこがよくブレます💦

変な保険の入り方をしてる人が多いから、ちゃんとその人に合ったものにしたいって思っています！

 
幸三さんの保険を売る在り方もお聞きしたいです！
←売り方だけまねても売れないから考え方を変えたと仰っていたので！
 
 
 
幸三：
ふにおとしたいですよね。

生命保険を売るとは何なのか？

 
僕の場合、
最悪のケースを避けるために生命保険が必要と思っています
 
たとえば、「がん」になってしまって最悪のケースは何か？って考えます。
 
 
 
相談者：
お返事ありがとうございます！

ふに落としたいです。
まだしっくり来ていないように感じます。なぜなら、いつもぶれるからです。

 
私も、何があったとしても
 
経済的に今まで通りの生活をするために必要だとおもいます
 
きっと…すぐ、売りに走っているんだろうな…
 
目が￥マークになっているのかもしれないな…
本質を忘れて
 
 
 
 
 
幸三：
「保険に入っていてよかった」
と言われることも多いんですが、
僕的には
生命保険は使わないに
こしたことはないと思っています。

生命保険が無くなっても
不幸になる方がいなくなる
世の中になればいいなぁ
と、思ってますが
現実はまだ追いついていないので
必要保障は入っておきましょうよ
ってスタンスです。

 
 
あと、
個人的に資産形成の商品と
法人保険を
取り扱ってから
だいぶ目線がかわりました。
 
 
¥マークになるのは
別に悪くないことだと思います。

それがお客様の利益になるのであれば。

 
 
 
 
相談者：
 
必要ないならないでいいけど今は〜っていうのがフラットな感じがなんだか素敵です！

どのように目線が変わられましたか？？

 
 
お客さまにとっての利益になれば、ですね😅
 
 
 
 
幸三：
ビジネス的な視点ですが、
資産形成商品を取り扱って
保険料を安くしてその利益が少なくても、
長期的には利益は出せると確信してるからです。
 
ですし、
実際、
めちゃめちゃお客様の利益につながるんです。
資産形成の商品が。
そして、僕にとってもメリットがある。
 
 
変額保険は取り扱いはありますか？
 
 
 
 
相談者：
変額、あります！

個人的にユニットリンクがすきですが、
社長は資産形成するなら確実に増えるドル建じゃないと責任とれないという考え方をお持ちであまり推奨されていません。

 
 
もっとお聞きしたいです😭
 
 
 
どうしたら聞けますか😂
オンラインサロンも説明を聞けずで…
 
 
 
 
幸三：
法人保険に関しては、
社長が病気になってしまったりすると
影響度が、個人に比べて甚大なので
提案内容も規模が大きくなります。

さらに、
社長であると
・相続
・事業承継
なども考える必要があり、
そこまで考えられる
募集人は皆無なので
やってておもしろいです。

 
 
 
ドル建てでは資産形成はできない
っていうのが僕のスタンスです。
 
 
 
相談者：
やはり…
私は変額の複利がすきですし、払い済みもすきです。
でも、その程度の知識です
幸三さんのように揺るがない自信がないです
 
 
 
 
幸三：
キャピタルがいいですよね。
アクサは。
 
 
 
 
相談者：
法人気になります👀
税務とか苦手意識があって手が出ずです
 
 
 
 
幸三：
メットライフやソニー生命、もしくはニッセイの取り扱いはありますか？
 
この３社は法人保険に強いので
法人知識の勉強ができる
コンテンツがいっぱいあります。
 
 
 
相談者：
 
ありません💦

あんしん、アクサ、オリックス、じぶ、ひま、マニュです！

 
 
 
幸三：
そしたら、自分で勉強していくしかないですね。
 
 
 
相談者：
 
おぉ〜💦でしたら、法人に強い代理店仲間もあたってみます💪
 
 
 
 
幸三：
僕が学んだのは

事業承継→事業承継マスターhttps://www.delight-ginza.com/
資産形成→上地ゼミhttps://r-takuhai.com/

 
 
 
です。
 
興味があれば、メルマガに登録してみてください^^
 
 
 
 
相談者：
これがあのとんでもない価格の講座ですね…(oh no!)！
 
 
ご紹介、ありがとうございますっ😂🙏
 
 
 
 
 
幸三：
資産形成は、有料の講座を無料で見る方法があります。笑
 
 
 
 
 
相談者：
えー！笑
 
 
怒られそうですね😂
 
 
 
 
 
幸三：
いや、講師の先生が特別に許可を出してくれています。
 
ちゃんと正規ルートです。
 
 
 
 
相談者：
正規なのに無料(gasp!)なぜゆえに…！
 
 
 
 
幸三：
僕から投資信託を加入されたお客様は
僕がお金を支払って
得ている情報を
無料で見れます^^

正真正銘、有料の情報を無料です。

 
 
 
 
相談者：
幸三さん、変額だけでなくて投資信託もやってらっしゃるんですか？！
 
 
 
幸三：
市場の上げ下げに左右されないで
長期的に継続するには
正しい「情報」を知る必要があるので。
 
資産形成のメインは投資信託です^^
 
IFAなんで^^
 
で、
資産形成＆死亡保障が
必要なお客様には
変額保険をご提案します。
 
単純に運用することだけなら
投資信託の方が変額保険よりいいですよね。
生命保険の手数料がない分、
運用にお金が多く回ります。
 
 
 
相談者：
IFAをぐぐりました！
が…わたし、勉強不足です知らないことばかり…！金融業にいて恥ずかしくなります…！
 
 
ということは、海外の保険を取り扱いされてたりもするのですか？
 
 
 
 
幸三：
海外の保険はないです^^
 
 
 
 
相談者：
へー！そうなのですね！ちょとあんしん😂
 
 
 
 
幸三：
ニッセイとメットライフですね。
ソニー生命やあんしん、ネオファーストなどは提携している代理店をご紹介してます。
 
ソニー生命は法人をメインでやる時には必須です^^
変額定期保険がまじやばです。
 
 
 
 
 
相談者：
ユニットリンク、マーケットリンクしか知らないので想像がつきません😂
やはり勉強しなければいけないか…という印象です！
 
 
ニッセイにいましたが、商品いいんですね😂法人はまったくてつかずでした
 
 
 
 
幸三：
特別勘定はなにを？
 
 
 
 
相談者：
マーケットリンクなら外国株式、
ユニットリンクなら世界株式プラスを、すすめてます
 
 
 
 
幸三：
ニッセイは法人保険と相続がいいですね。
 
世界株式プラスがキャピタルでしたっけ？
 
 
 
 
相談者：
ユニット、マーケットとも（払い済みしても運用が続くのがすきです😊
 
 
 
 
幸三：
同意w
 
マーケットリンクはインデックス運用に近いので、ユニットリンク派です。
 
 
 
 
相談者：
たしかキャピタルだったかと！もう1年以上ユニットリンク売っていません😂笑
 
お〜！
インデックスがお好きでないのも何が研修をされたからですか？
 
受けたからですか？
 
 
 
 
幸三：
わざわざ保険で手数料かかっているのにインデックスにする理由があまり・・・
 
 
 
 
 
相談者：
た、確かにー！！！！
ただ、あんしんの手数料率が案外低いんですよね…😅
 
 
 
 
 
幸三：
キャピタルは運用が長期的にいい理由があって、
「キャピタルシステム」っていう人事システムが独特な独立系の運用会社です
 
資産形成のファンドを選ぶ時に、
そのファンドを運用している会社の
「人事評価」も大事です。
 
 
 
 
相談者：
そう言った視点がありませんでした！
わ〜幸三さんの保険セミナーを受けたい…😂
 
 
 
 
幸三：
短期で成果を上げるような人事評価は×。
長期の成果を人事評価にとりいれているのは○
 
 
 
 
相談者：
人事も関わるとは
 
なるほど！
 
 
 
 
 
幸三：
優秀な人が抜けたら意味ないですよね^^
 
 
 
 
相談者：
おっしゃる通りです！
 
 
 
 
幸三：
キャピタルはそこを
「複数のファンドマネージャー」が
独立した権限を持っているのが特徴です^^
 
それをキャピタルシステムって呼んでいて
超長期でインデックスを上回る成果につながっています。
既読 
 
アメリカでは50年以上の歴史がある会社ですから。
 
 
 
 
相談者：
恥ずかしながら好き好き言いながら分かっていませんでした
 
 
 
 
 
幸三：
キャピタルのHPは面白いですよ
 
 
 
 
相談者：
 
ホームページ、見てみます✨
幸三さんは教育資金準備をするなら変額ですか？
 
 
 
幸三：
変額ですかね
 
スイッチングに税金がかからないのが魅力です。
 
あと、出口が決まっている場合は
投資信託だとちょっとリスクですね。
 
 
出口＝使うタイミング
 
 
 
 
相談者：
税金、そういうことですか！

すみません、なぜ

 
 
 
 
幸三：
お金が必要な２、３年前くらいから
株式100%→株50%＆債権50%
にします
 
 
 
 
相談者：
投資信託も変額も運用なのに投資信託だけリスクですか？
 
 
 
 
幸三：
入学金が必要なタイミングで
コロナショックみたいなことや
リーマンショックみたいなことがあったら？
 
 
 
相談者：
お時間すぎてるのにすみません！
直接おあいして聞きたいくらいです
 
 
 
幸三：
時間はいいすよ
 
 
 
相談者：
そうか…！
そこへいくと変額はスイッチできるのか…
 
 
 
幸三：
リーマンショックは回復まで6年〜7年かかります。
 
そそ
 
 
 
 
相談者：
お気遣いおそれいります💦
 
 
 
 
幸三：
教育資金の出口では
「増やす」がメインではなく
「減らさない」がメインにかわります
 
 
 
相談者：
満期が近くなったら
数年前になったらお知らせする感じですか？
 
 
 
 
幸三：
変額入る方は
１年に1度は会うので
その時にフォローします
 
 
 
 
相談者：
はーっ！そういうことですか！
 
 
 
幸三：
はい。
 
 
 
相談者：
運用実績の見方を教えるという理由でおあいしてるのですか？
 
 
 
 
幸三：
変動商品なので１年に１度くらいは
内容の確認と
市場動向の情報提供
長期・分散・積立の効果
を確認します。
 
 
 
相談者：
教えるではないか…
 
 
 
 
幸三：
運用実績は別にどっちでもいいです。
 
大事なのは
長期・分散・積立
を共有することです。
 
 
 
相場が下がってからアドバイスしても遅いんで。
 
事前に、
相場が下がった時は「チャンス」ですね。
と共有しておきたいです。
 
 
 
 
相談者：
くぅ〜…
確かに、それじゃもう後の祭りですね
 
 
バーゲンだからですね
 
 
 
 
幸三：
そうです
 
で、実際になんとかショックみたいなことがあったら
暴落にも種類があるので
その種類をお伝えします。
 
 
長引くのか
一時的なのか
 
 
 
 
相談者：
なんとー！種類があるなんて！
幸三さんに保険勉強会開いていただきたいです😂どうしたら…
 
 
 
 
幸三：
一時的であれば
余剰資金を入れてみましょうか
的な話をします
 
保険の要望がそんなないんですよね〜。笑
 
 
 
 
相談者：
そんな〜😂💦
 
 
本当はみんな知りたい癖に〜笑
 
 
 
 
幸三：
保険以外の個人事業主の方が多いですw
 
 
 
 
 
 
相談者：
なんでや〜！笑
保険屋からの需要がないのが信じられないです
 
 
 
 
幸三：
保険屋がそもそも登録をしていないっていう。w
 
 
 
 
 
相談者：
うそやん…笑(at last!)
 
 
 
 
幸三：
こんなに保険の話をLINEでしたのは初めてですw
 
 
 
 
相談者：
🤣🤣🤣保険の話、楽しいです😂
 
 
 
 
幸三：
話したい内容はめっちゃありますよ〜w
でも、需要がw
 
 
 
 
相談者：
とても勉強になります！
 
 
幸三：
楽しいですよね〜
 
 
 
相談者：
もっと聞きたくてしょうがないです😂
 
 
 
 
幸三：
相続とか
事業承継も
楽しいです^^
既読 
 
話が広がりすぎちゃうんで、
とりあえず、
資産形成のおすすめの無料動画があるんですがみますか？
 
 
 
 
相談者：
みます！
ぜひ、よろしくお願いいたします🙇‍♀️
社長はいるものの、弟子になりたい気分です😂
 
 
 
お気遣い嬉しいです😭
 
 
 
 
幸三：
・資産形成のススメ
https://youtu.be/G4T2CWku9aI

・それでも世界経済は成長する
https://youtu.be/INldR_GtWzA

・老後2000万円問題の真実
https://youtu.be/NLtZBiQPnPI

 
 
僕が学んでいる「上地さん」が講師で話している動画です。
 
 
 
 
相談者：
早速ありがとうございます！
明日アポが無くなってよかった〜🥺‼️
学ばさせていただきます🙇‍♀️！
嬉しいです！！！！
 
 
 
 
幸三：
保険の弟子かぁ
いいですね。笑
 
 
 
 
相談者：
いつか直接おあいして保険について色々お聞きしたいです！
日本社にずっといたので、代理店の世界はまだヒヨコです
 
 
 
幸三：
Zoomだったら話できるんで、まずは話をしてみます？
それで僕が山崎さんに何が提供できるのか考えてみます
 
 
 
相談者：
おおおおねがいしてもよろしいですか😭🙏
どんなお礼をしたらいいか…！
 
 
 
 
幸三：
お話の段階でのお礼なんていいですよw
 
 
 
相談者：
✨😂
社長を差し置いて幸三さんの無料コンサルうけちゃだめだよなって受けてなかったんですが…セミナースタート時に受けとけばよかったな…😂と思いました
 
 
 
幸三：
僕はその辺は気にしないんですけどw
 
 
 
 
相談者：
上下関係気にしすぎました笑
 
 
 
 
幸三：
いいとこ取りすればいいんじゃないですかね
 
 
 
 
相談者：
うわーーーそれ、最高です🤣🤣🤣‼️‼️‼️✨
 
 
 
 
幸三：
笑
 
 
 
 
相談者：
もう楽しくなってきました
 
 
 
幸三：
笑
 
僕なんで人のいいとこどりで自分をつくっているようなもんなんでw
 
 
 
 
相談者：
なんとー！最高すぎます🤣🤣🤣

一旦、寝かしつけで失礼いたします😂また明日zoomの日程で連絡させていただいてもよろしいでしょうか？！

 

____________

 

 

はい！
ということで超大作のやりとりに
なってしまいましたが
実際の保険屋さん同士の
生々しい会話だったのではないでしょうか？笑

 

やりとりでもありましたが
「お金のセミナー」を開催してほしい
という声がありまして、
需要があればやりたいなと思います^^

 

 

もし、興味ある場合は
公式LINEから
「お金のセミナー」
とコメントをください^^

 

 

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