お金のこと、誰に頼むか？お金を増やすアドバイスのプロとは？
「老後はなんとなく不安があるけど、何に投資したらいいかわからない」
「投資で失敗したくないけど、誰に相談したらいいかわからない」
大事な資産ですから、
・何に投資すべきか
・誰に相談すべきか
悩みますよね。
そんな時に、
資産運用のプロとして独立した立場から
アドバイスをくれる人たちがいるは知っていますか？
今回は、その人たちについて書いていきたいと思います。
また、実際に僕もそれになってみたので
実際の活動して感じたことも
後半にお伝えしようと思います。
まずは質問から・・・
さて、さっそくなんですが質問です。
あなたは1週間後にスノーボードを初めて滑ります。
そしてスノーボードを楽しむためにアドバイスを
受けたいと思っています。
その時に、「一番上達が早い」のは次のうちどれだと思いますか？A：自己流
B：友人から教わる
C：インストラクターから教わる
ちょっといきなりですがw
僕自身スノーボードのインストラクターとして活動していたので
ちょっと例えのがわかりやすいかなと思いまして、
スノーボードを出してみました。
どうですかね？
初めてスノーボードをする場合、
・転んだらケガをするかも・・・
・初めての両足を固定されて怖い・・・
・もし滑れなかったらどうしよう・・・
といった風に感じるかもしれません。
そのときに、どれが一番上達が早いでしょうかね。
・自己流をつらぬくか、、
・友人から教わるか、、
・イントラから教わるか、、
・
・
・
・
いいですかね。
そうですよね、
答えは、
「C」のイントラから教わる
ですよね。
まぁ、人によってはスクールに入ったことによって
他の参加者との足並みを揃えるために
上達が遅くなったっていう人も
いるかもしれないですが、、、（苦笑）
基本、マンツーマン指導であれば
イントラから教わった方が
上達は格段に早いはずです。
これ、なんとなくわかりますよね。
プロから教わった方が上達が早い。
で、投資の世界でも同じです。
あなたの資産形成のアドバイスをするプロがいます。
それが、IFA（資産アドバイザー）です。
IFAって何？
スノーボードを教わりたいのであれば、
「スノーボードのインストラクター」から教わればいい、
と簡単なんですが、
それが投資となると、
誰に相談すればいいんだ？
となってしまいませんか？
投資インストラクターみたいなな人はいるのか？
と。
（僕はなってました（苦笑））
投資の資産形成において
具体的なアドバイスをして
実行時のフォローまでしてくれる
（現場指導みたいな？）
のがIFA（独立系資産アドバイザー）です。
IFAとはIndependent Financial Advisorの頭文字をとったものです。
直訳すると、「独立した金融のアドバイザー」です。
FP（Financial Planner）と混同しやすいですが、
FPはあくまで「ライフプラン」を立てるまでで終わりです。
具体的な投資商品の説明・勧誘はできません。
一方でIFAは、
投資商品を例に取りながら
顧客に対して具体的なアドバイスが可能です。
図にするとこんな感じです。
お客様からIFAに相談があったら、
IFAから投資商品の具体的な提案・アドバイスがあります。
その提案が気に入ったら
IFAから申し込みが可能です。
その後のフォローもすべて
IFAが担当してくれます。
ここが重要ですね。
その後のフォローも
IFAのお仕事になります。
スノーボードインストラクターはその場で教えて終了ですが、
IFAの場合は違います。
お客様がIFAのアドバイスを受け入れて
それがやりたい！契約します。
となったら、
そこで終わりではありません。
むしろ、契約からが始まりです。
なぜなら投資の商品というのは
経済の状況により「変動」します。
ということは元本が保証されていません。
長期的に見れば成功しうる資産形成でも
短期的に見れば値動きがあります。
たとえば、運用中に相場が下落したとします。
初めて資産運用する場合は不安になることもあると思います。
その時は、担当のIFAに相談し、
どうすべきかのアドバイスをもらうことも可能です。
IFAは銀行や証券会社の営業と違い、
契約後もお客様に寄り添い
お客様の最終的な目標（ゴール）まで
一緒に歩んでいくパートナー的な存在です。
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